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捷信“掉隊”:2020年上半年總資產縮水16%,凈利潤同比降九成

發布時間:2021-01-15 11:28:15 責任編輯:張堯

近日,捷信消費金融有限公司(下稱“捷信消金”)發行捷贏2021年第一期個人消費貸款資產支持證券,發行總額為10億元。

華潤信托為本期ABS發行人,中泰證券、渣打銀行、天津銀行為聯席主承銷商。本期ABS分為優先A檔、優先B檔、次級檔,分別對應的發行規模為6.65億元、1.02億元、2.33億元。

捷信消金成立于2010年11月10日,是國際消費金融服務提供商捷信集團的孫公司,截至2020年6月末,捷信集團總資產達到225億歐元,服務用戶超過1.35億。背靠捷信集團的捷信消金也是中國首批四家消費金融試點公司之一,截至2019年末,捷信消金是權益規模和資產規模最大的消費金融公司。

不過從截至2020年6月末的財務數據來看,捷信“消金老大”地位或將不保。

據披露,截至2020年6月末,捷信消金總資產為877.82億元,較2019年末的1045億元縮水16.02%,而同時期招聯消費金融的總資產為920.76億元,已超過捷信。

去年上半年,捷信消金新增貸款發放量約為182.72億元,與2019年同期的467.68億元相比減少60.9%,錄得營業收入75.54億元,同比減少12.25%,錄得凈利潤5300萬元,同比減少93.3%,不到2019年全年凈利潤11.4億元的5%。

值得關注的是,捷信消金2020年上半年的凈利潤低于同期的招聯消費金融、長銀五八消費金融、中銀消費金融、杭銀消費金融、錦程消費金融等五家公開業績的消金公司,但營收水平在業內仍排在第一位。

截至2020年6月末捷信消金的不良貸款率為3.77%,較2019年末的3.6%有所攀升;資本充足率為12.03%,同業拆入資金余額占資金凈額的比例從2019年末的26.53%降至22.55%,撥備覆蓋率為150%。

捷信消金的業績下滑與其母公司捷信集團2020年的業績表現相一致。

據捷信集團(Home Credit Group B.V)2020年半年報數據顯示,上半年捷信集團虧損高達49億元人民幣,總體借款金額同比下降44%,雇員減少35%。

在大規模裁員后,捷信消金頻因勞動糾紛被告上法庭。去年10月披露的一則民事判決書顯示,捷信消金未給予經濟補償辭退員工敗訴。

據聯合資信評估發布的信用評級報告顯示,本次交易涉及的基礎資產為捷信消金發放的66302筆個人消費貸款,信用質量較為欠缺,基礎資產整體質量一般。

從歷史回款記錄信用表現來看,預期全周期累計違約率達到27.08%,考慮賬齡后的預期累計違約率為13.43%,回收率為37.99%。

但捷信消金的加權平均貸款利率達到23.22%,資產池收益很高,預計資產池收入與相關參與機構服務費支出及優先檔資產支持證券利息支出之間將形成可觀的超額利差。此外,本交易封包日至信托設立日之間有近4個月的利息全部入池,積累了約5679.91萬元的超額利差,約占發行規模的5.68%,加上來自于募集資金的流動性儲備金有助于緩釋流動性風險,在很大程度上彌補了信用質量的欠缺。

目前捷信消金主要提供捷信惠購、自主支付消費貸、日常消費分期等產品,除了貸款利息收入,還向客戶收取相關費用。

本期ABS入池資產的單筆貸款年利率在14%到24%之間,加權平均貸款年利率達到23.22%,相關服務費收入并不屬于入池資產,這意味著捷信發放的單筆貸款年利率最高或超過24%。




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